Obsahové články
Pokud máte více dluhů na kreditní kartě s různými podmínkami a úrokovými sazbami, konsolidační půjčka může zjednodušit proces placení účtů. Před podáním žádosti je však důležité porozumět tomu, jak proces funguje a jaké budou vaše náklady.
Konsolidace může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre snížením půjčka na op pro nezaměstnané počtu účtů, které platíte včas. Ale také vás to může stát peníze prostřednictvím poplatků za refinancování, poplatků za převod zůstatku a poplatků za vytvoření půjčky.
Půjčky, které lze konsolidovat
Většinu nezajištěných dluhů lze konsolidovat, včetně zůstatků na kreditních kartách a osobních půjček od bank, nebankovních finančních institucí a poskytovatelů peer-to-peer půjček (někdy nazývaných sociální půjčování nebo davové půjčování). Zajištěný dluh, jako je hypotéka nebo půjčka na auto, nemusí být způsobilý pro konsolidaci.
Cílem konsolidace dluhu je zjednodušit proces splácení sloučením více splátek dluhu do jedné měsíční splátky a snížit kumulativní úrok neboli celkovou výši úroků zaplacených za dobu trvání půjčky. To může dlužníkům pomoci řídit své peněžní toky a plnit své závazky.
Půjčka na konsolidaci dluhu je nezajištěná osobní půjčka, která se vyplatí a nahradí několik stávajících nezajištěných půjček. Nový konsolidovaný úvěr může mít pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbu a jinou dobu splácení než původní nezajištěné úvěry. Délka nového úvěru může být také kratší, což může vést k úspoře na úrocích.
Dlužníci federálních studentských půjček mohou konsolidovat přímé půjčky a půjčky programu FFEL s výběrem jediného poskytovatele půjčky a jediného měsíčního účtu. Dlužník by však měl zvážit dopad konsolidačního úvěru na jeho schopnost kvalifikovat se pro možnosti splácení na základě příjmu nebo odpuštění půjček na veřejnou službu.
Když požádáte o půjčku na konsolidaci dluhu, věřitel provede alespoň jeden tvrdý dotaz na vaši kreditní zprávu, aby zkontroloval váš kredit. Vaše měsíční splátka bude nahlášena úvěrovým kancelářím až do splacení půjčky. Konsolidace dluhu může pomoci zlepšit váš poměr využití úvěrů přesunem revolvingového dluhu na splátkový účet, ale je důležité přezkoumat svůj rozpočet a utrácecí návyky, abyste se ujistili, že půjčku nepoužíváte jako způsob, jak pokrýt nadměrné výdaje.
Pokud uvažujete o konsolidaci dluhu, tato kalkulačka vám může pomoci určit, zda je pro vás to pravé. Zadejte zůstatky na svých kreditních kartách a další nezajištěné dluhy, abyste viděli, kolik byste mohli ušetřit s konsolidovanou půjčkou. Poté upravte výši půjčky, dobu splatnosti a úrokovou sazbu, abyste našli řešení, které bude fungovat v rámci vašeho rozpočtu.
Poskytovatelé půjček, kteří nabízejí konsolidovanou půjčku
Půjčka na konsolidaci dluhu je typ osobní půjčky, která splácí zůstatky na vaší kreditní kartě, obvykle jednou měsíční splátkou a pevnou úrokovou sazbou. Tyto půjčky jsou k dispozici od bank, družstevních záložen, poskytovatelů půjček typu peer-to-peer a dalších finančních institucí. Mohou být také získávány prostřednictvím finančních odborníků nebo společností pro oddlužení. Budete muset poskytnout informace o vašich aktuálních zůstatcích dluhu, částkách, které si chcete půjčit, a jak hodláte půjčku splatit. V některých případech budete požádáni o předložení kreditního šeku, který dočasně sníží vaše skóre.
Věřitel poté zkontroluje vaši žádost a poskytne předběžné schválení na základě vaší kreditní historie, příjmu a dalších faktorů. Jakmile budete schváleni, věřitel vloží prostředky přímo na váš účet, které můžete použít ke splacení svých stávajících dluhů. Někteří věřitelé, jako Discover Personal Loans, dokonce zaplatí přímo vašim věřitelům. Před podáním žádosti si přečtěte smluvní podmínky věřitele, včetně poplatků, úrokových sazeb a podmínek splácení.
Je důležité si uvědomit, že půjčka na konsolidaci dluhu může negativně ovlivnit váš úvěr. Vyjmutí nového dluhu může snížit vaše kreditní skóre a chybějící platby by jej mohly dále poškodit. Splácení dluhu a pravidelné platby je však účinný způsob, jak zlepšit svůj kredit.
Existují dva základní typy půjček na konsolidaci dluhu: zajištěné a nezajištěné. Zajištěné půjčky na konsolidaci dluhu vyžadují, abyste jako zástavu složili nějaké aktivum (například auto nebo dům). Pokud neprovedete požadované platby, váš nový věřitel může toto aktivum převzít. Nezajištěné půjčky na konsolidaci dluhu nejsou zajištěny žádným aktivem, a proto mají vyšší úrokové sazby.
Plány správy dluhu jsou další metodou konsolidace dluhu a mohou vám pomoci rychleji se zbavit dluhů. Ty nabízejí neziskové agentury poskytující úvěrové poradenství, které s vašimi věřiteli vyjednávají ústupky za účelem snížení úrokových sazeb a pomohou vám dosáhnout zvládnutelné měsíční splátky. Plán správy dluhu má však obvykle roční poplatek a jeho dokončení může trvat roky.